O que é Polímatas? Polímatas é uma empresa parceira da 4blue. Conhecemos os sócios e seus objetivos. Que em uma única frase é ajudar empreendedores. Ou seja, tem tudo a ver com a nossa missão.
E em parceria, eles escreveram este post que vale muito a leitura =)
O que você percebe sobre alguns dos empreendedores mais bem-sucedidos do mundo hoje? Eles são as pessoas que obtiveram doutorados nas universidades de elite, com longos anos de estudos acadêmica, para depois abrirem seus negócios? Ou são aqueles que, apesar de serem ávidos aprendizes, vão lhe contar sobre as diferentes formas que aprenderam, as pessoas que conheceram, as experiências que tiveram e os eventos que presenciaram? Quase universalmente, é o último. Não estamos nem falando dos casos mais recorrentes na mídia, como Bill Gates, Mark Zuckerber, Evan Spiegel e cia.
Na Polímatas, nossa rede de empreendedores que trocam conhecimento sobre gestão e negócios, temos conhecidos empreendedores mais “reais” – como um estudante de colegial que descobriu aptidão no poker, juntou uma grana e abriu quatro empresas; ou um artesão que criou uma campanha numa plataforma de crowdfunding com uma cafeteira; ou também um estudante de Direito que resolveu largar a profissão após perceber que o bico que fazia em panfletagem podia virar um negócio.
O que temos percebido é que, quanto maior o tempo gasto aprendendo habilidades práticas que vão realmente ser usadas na vida real, melhor é para o empreendedor e sua empresa – seja lá como ele define sucesso. Empreendedores precisam, sim, estudar e se treinar. Vamos dar uma olhadinha em algumas das habilidades nós acreditamos que empreendedores, de uma forma geral, precisam desenvolver.
Falar em público.Estar na frente das pessoas para fazer uma apresentação de vendas pode ser uma experiência amedrontadora. Afinal, no momento em que você chegar ao palco, você já trabalhou algumas boas horas em seu produto. Mas as coisas podem ir de mal a pior se você não tiver habilidades para comunicar isso ao público. Entenda: muitas vezes não é apenas o conteúdo da sua apresentação que conta, mas a maneira como você o entrega e sua linguagem corporal que importa. As pessoas são muito mais receptivas a um orador público confiante do que um com baixa entrega, mesmo que tenha algumas ideias realmente boas. Muitas vezes você aprenderá algo sobre a maneira como você fala uma vez que você faz um curso de fala pública. Você pode se gravar para ver como você é em ação, assim poderá refletir e melhor - e você estará perfeitamente posicionado para azer algo sobre todas essas idiossincrasias pessoais que impedem um grande passo.
No passado, se você queria criar um negócio, não precisava ter habilidades de escrita altamente desenvolvidas. Mas com o surgimento de SEO e blogs, bem como conteúdo de inbound marketing , ser proficiente tanto na escrita quanto na composição tornou-se essencial.
As chances são de que você já tenha alguma habilidade na escrita. Mas a maioria das pessoas não desenvolve essa habilidade muito além do currículo escolar. Depois de muitos anos na vida corporativa, preenchendo planilhas ou trabalhando no varejo, suas habilidades de escrita podem ter se atrofiado significativamente. A escrita é necessária para criar comunicados de imprensa, comunicação com investidores e blogs para seus clientes. Todas essas disciplinas colocam suas habilidades de gramática à prova e, se não estiverem afiadas, você encontrará as pessoas perdendo interesse em sua empresa.
As empresas tratam de gerar receita e obter lucro. Mas, na verdade, administrar toda essa riqueza é um desafio significativo em si mesmo. O primeiro problema que você encontrará é cumprir adequadamente suas contas. A falta de fazer isso pode significar desastre para sua empresa.
O outro problema que você enfrentará é onde colocar todo seu dinheiro. Muitas vezes, não é sensato colocá-lo de volta ao negócio e, portanto, aprender sobre o mercado de ações e obter uma educação financeira é uma obrigação para muitos empresários. Muitos empreendedores também enfrentam dificuldades em separar finanças pessoas das empresariais.
Como empresário, você também terá que passar muito tempo aprendendo sobre branding, marketing, economia e gestão. É por isso que os empreendedores de hoje precisam ser os mais versáteis possíveis – e é esta a bandeira que levantamos: que você precisa ser um polímata. Nosso objetivo é criar ambientes nos quais empreendedores possam se desenvolver.
Nós nos reunimos todas as semanas para falar sobre gestão, negócios e das mais diversas áreas de um negócio. Acesse agora nosso site e veja como você pode fazer parte da nossa rede de polímatas.
(e não é loucura)
Se você acompanha a 4blue sabe que sempre.. sempre.. mas sempre meeeeesmo ressaltamos que o indicador financeiro mais importante para uma empresa é a Lucratividade.
Mais do que faturamento, mais do que vendas e mais do que outros indicadores. (lembrando que estou falando de indicador financeiro)
Mais do que “quanto entrou” é importante sabermos “quanto sobrou”.
Mas neste post eu vou explicar o porquê decidimos diminuir nossa lucratividade.
É o índice que mostra como seu lucro está. Em exemplo, se você fatura 100mil e tem um lucro de 10mil, sua lucratividade é de 10%.
Ou seja, de todo o seu faturamento, você pagou todas as suas contas e no final sobraram 10%.
Por isso que é o indicador mais importante para uma empresa.
Esta informação varia muito. Mas é basicamente assim:
E por que isso? Uma empresa de serviço normalmente tem pouco custo variável e tem uma capacidade máxima de vendas. Por exemplo, um salão de beleza.
Imagine que trabalho sozinho. Eu não consigo cortar infinitos cabelos. Desta forma eu faturo menos, mas meu lucro proporcional é maior.
Já uma loja de roupa pode ter uma capacidade maior de aumentar as vendas. Mas possui muito custo envolvido para isso, por isso a lucratividade esperada por cair.
Mas então é melhor abrir uma empresa de serviço?
Não, a lucratividade é uma proporção. Se você tem um salão de beleza que fatura 10mil e tem lucratividade de 20%, você terá 2mil de lucro.
Já uma loja que fatura 50mil, mas tem uma lucratividade de 10% vai ter 5mil de lucro.
Cada caso é um caso.
Mas você precisa ficar atento a esse percentual. É o mais importante, sem dúvida alguma.
(nós temos um guia completo sobre Lucro. Você pode acessá-lo aqui).
Pensando nisso, sempre nos focamos na lucratividade.
E nos últimos 12 meses nossa lucratividade média está bem boa. A média é de 32,7%
Ou seja, de tudo o que faturamos. Pagamos pessoal, pró-labore, nossa estrutura, investimentos, impostos, etc e etc e sobra 32,7%
O que é muito bom e deve ser muito comemorado (inclusive sempre vamos numa churrascaria se no bimestre a média for superior a 30%)
Mas...
Mas...
Mas...
Uma reunião em junho de 2017 as coisas mudaram.
Decidimos “diminuir” nossa lucratividade de forma forçada.
Isso mesmo:
Bem, se você reparar ali em cima, a lucratividade vem depois de pagar custos variáveis, fixos e investimentos (pode ler mais neste artigo sobre estas categorias).
A 4blue vem crescendo constantemente desde 2009.
E só conseguimos crescer porque investimos muito.
Muitas empresas continuam pequenas por medo de investir. Ou até mesmo por não saber onde e quanto investir.
O ponto é: a 4blue investe muito. Para você ter uma ideia, nos últimos 12 meses investimos em média 23,2% de nosso faturamento.
Investimento é crescimento! Ponto!
Mas é claro que para isso você precisa ter noção do quanto você pode ou não investir. Não vá saindo investindo em tudo o que vem na cabeça que não é bem assim.
O grande ponto é que com 30% de lucratividade e já com uma reserva financeira de quase 12 meses (ou seja, se pararmos de faturar hoje, entrar zero, nadinha, conseguimos pagar toda nossa estrutura por 12 meses).
Enfim.... com uma reserva e um lucro desse temos uma gordurinha a mais para investir ainda mais.
(não pense que quando a gente não tinha reserva a 4blue não investia, pelo contrário. Desde 2009 a gente investe com o objetivo de crescer. Lembre sempre disso).
Então é por isso que resolvemos “diminuir” nossa lucratividade. Tudo o que ficar acima de 15% iremos reutilizar para investir, seja em Marketing, Cursos, Consultorias, Mentorias, Pessoal.
Iremos nos focar em investir no que vai trazer mais resultado para as pequenas empresas e para a 4blue.
O objetivo é crescer e crescer... e crescer... e crescer.... e com isso ajudar cada vez mais empresas do mundo inteiro.
Se quer crescer junto com a gente teremos o enorme prazer em contribuir com você. Já fez nosso curso grátis? CLIQUE NESSE LINK E INSCREVA-SE
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Invista em você mesmo, invista em sua empresa e colha os frutos =D
Todo negócio e todo empresário está sempre focado em lucrar mais, não é mesmo?!Mas para fazer o negócio lucrar mais ele precisa, necessariamente, ou faturar mais ou gastar menos.
Porém todo empresário tem DEZENAS de coisas para fazer ao mesmo tempo.
Várias atividades que ele centraliza ou precisa realizar todos os dias o tempo todo e, por isso, acaba tentando fazer um malabarismo com atividades e acaba não sendo efetivamente produtivo em nenhuma delas.
(assista também um vídeo sobre produtividade em que o Renan exemplificou isso perfeitamente tentando gravar uma dica para nossas mídias sociais e fazer malabares ao mesmo tempo! Se não valer o recado, vale pela risada… hehe)
O importante é entender que você não consegue vender mais e melhor fazendo esse malabarismo, nem pensar no crescimento da sua empresa, na sua gestãofinanceira e nem focar em uma atividade importante com dezenas de outras na cabeça ao mesmo tempo!
Quando você não é produtivo, a tendência é não conseguir aumentar seu faturamento e a não conseguir reduzir ou até mesmo controlar seus custos.
Uma dica importante é criar uma lista de afazeres - E SIM, A GENTE SABE QUE ISSO PODE PARECER ÓBVIO - mas uma série de pessoas não faz!
É tão comum e recorrente que criamos uma de nossas ferramentas especialmente focada em escalonar e controlar essa lista e ajudar na sua produtividade!
Momentos cotidianos como aquele momento em que você está tomando banho e lembra: “Nossa, preciso pagar a conta de luz!”
Depois disso você vai passar o dia lembrando que precisa pagar essa conta: e ela está lá na sua cabeça junto com TOOOODAS as outras atividades que você tem pra fazer naquele dia.
Esse é o problema de quem não tem uma lista de afazeres, que parece uma coisa boba o suficiente para “não precisar ser feita”.
Por isso é importante que você tenha uma agenda, uma folha de papel… Enfim, QUALQUER lista de afazeres.
Assim você vai tirar aquela atividade da sua cabeça que, por sua vez, vai ficar mais despreocupada com aquele problema ou atividade; Agora você poderá focar nas atividades e projetos de crescimento da sua empresa!
Como você pode ver, muitas vezes cometemos erros que nem imaginamos ser erros e também não damos importância para coisas que podem mudar o rumo do nosso sucesso!
Nosso sócio Renan ouviu a seguinte frase do Gustavo Caetano - Que é SEO da Sambatec e tem participação em outros negócios - que é muito óbvia mas deixou uma pulga atrás da orelha:
Ou seja, o que você fez até agora ou o que você faz hoje, talvez não te leve muito mais para frente!
Sabe porque?
Porque isso é a síntese da inovação: não fazemos negócios da mesma forma que antigamente, não projetamos produtos, metas, projetos como projetamos no passado.
É importante entender que talvez um setor que hoje tem produtos e serviços suficientes não possa manter esse ideal por muito tempo.
Hoje temos exemplos como Uber, diversos comércios eletrônicos, aplicativos de delivery que mostram como um modelo de negócios pode ser o ideal para um momento e muda completamente em seguida.
Isso serve também - E MUITO - para a Gestão Financeira:
Baixe já o e-book de Inovação em Valor e muitos outros materiais!
Lembre-se que mesmo que o seu modelo de gestão possa ter sido suficiente até agora, ele precisa estar preparado para mudanças, sejam de mercado, novos concorrentes ou idéias, de crescimento, planos de crescimento ou caso sua empresa tenha um boom ou uma baixa eventual nas vendas ou até a saída de um funcionário que te ajude de alguma forma nisso…
A 4blue criou, inclusive, uma ferramenta de Inovação em Valor muito focada na estratégia do Oceano Azul e que ajuda os empreendedores que podem estar fechados numa "zona de conforto".
Enfim, inúmeros fatores que podem acontecer - e acontecem sem perceber - para os quais você precisa estar bem preparado. E estar bem preparado significa o maior controle possível e nunca ser pego de surpresa!
O Faturamento é o indicador menos importante do seu negócio!
Provavelmente você já viu várias noticias e matérias principalmente em revistas de empreendedorismo com notícias voltadas a valores enormes de faturamento.
Lógico que ele é extremamente relevante e importante, mas não é o indicador financeiro mais importante para o empresário como as vezes temos a impressão.
Mas como assim?
Façamos uma breve análise: Imagine que o faturamento, absolutamente tudo que entrou de dinheiro na sua empresa soma cerca de R$100mil reais.
Imagine que esses R$100mil reais são uma maçã:
Desses R$100mil reais, você precisará para impostos… Uma mordida do governo.
Ou seja, já não são mais R$100mil.
Agora lembre-se também que você terá a mordida dos fornecedores , das taxas pagas para as máquinas de cartão de débito e crédito , as comissões dos seus vendedores …
Enfim, seus R$100mil já foram abocanhados por uma porção de custos que você tem para sua empresa funcionar.
E essas mordidas são apenas o que a gente costuma chamar de CUSTO VARIÁVEL, que são basicamente os custos que são diretamente ligados, atrelados a sua venda!
Então, enquanto você acha que tem R$100mil disponível, na verdade tem apenas R$50mil, R$40mil… ou até menos!
Antes de continuar, inclusive, essa visão errada é tão comum que até produzimos uma ferramenta de Análises Financeiras e um Curso Online de Análises Financeiras.
Eles muito bem aceitos e nos dão alguns dos melhores feedbacks!
MAS, OBVIAMENTE, NÃO ACABA POR AÍ...!
TOOOODOS os gastos fixos do seu negócio, que serão mais algumas abocanhadas na maçã (OPA, faturamento rss):
- Luz, Água, Telefone, Internet, contador, investimentos em marketing, em bens materiais, VOCÊ, seus sócios - se você tiver…
Tudo isso demanda mais e mais mordidas na maçã!
E acredite, boa parte do faturamento pode ser abocanhada por você, ou por todos os sócios!!
Principalmente naquelas empresas aonde a conta Pessoa Jurídica e a Pessoa Física corretamente separadas!
Já atendemos empresas com R$20mil, R$1milhão de faturamento… Em alguns casos a empresa de R$20mil era muito mais lucrativa
que a de R$1milhão, exatamente por conta da relação entre esses custos - e esses gastos não separados.
Ou seja, o que importa no mundo dos negócios não é necessariamente o tamanho da sua maçã - ou do seu faturamento - e sim o quanto sobra disso no final!
Ai ai... Aleks aqui, sócio da 4blue!
E o post de hoje será um pouco diferente, será mais uma “conversa” do que propriamente um texto de livro, rs.
Empreender é fantástico não acha?
Se você empreende, já sabe disso! Empreender é coisa
mais maravilhosa do mundo, afinal você:
Ahhhhhhhhhhhh
Empreender é fantástico mesmo!😍😍
Esqueci de algo nos tópicos acima? Comenta lá embaixo pra gente ir editando aqui. Sempre que alguém escrever estas “facilidades” de empreender, nós atualizaremos o post =D
Mas vamos falar sério?
Empreender é coisa do capeta (desculpe os religiosos, mas não estou usando em vão esta palavra).
Empreender é uma das atividades mais difíceis, estressantes e complexas.
E ainda vem gente dizer que “o empreendedor” é protegido pelo governo.
Mas vamos lá, não podemos ficar lamentando. Empreender é difícil para todos, para mim, para você e para seu concorrente.
E existem algumas coisas que podemos e devemos fazer que nos facilita em todas estas dificuldades do dia a dia.
O que fazer para superar AS PEDRAS no meio do caminho?
A primeira coisa é ter 1% de lamentação (como o início deste post) e 99% de foco! Alegria em passar por cima disso tudo e conquistar seus objetivos!
Segunda coisa mais importante é você ter o mínimo de ações administrativas e estratégias para seu negócio!
Digo o mínimo para começar e depois ir aprimorando!
Vou compartilhar o que fazemos aqui na 4blue que eu acho que mais da certo para superarmos nossos desafios e obstáculos.
1ª Atividade: Foco nas atividades estratégicas!
Fazemos reuniões semanais para acompanhamento das atividades estratégicas (eu e o Renan, os sócios da empresa)
Entenda que são atividades estratégicas. Não “ir na prefeitura”. Você como sócio de uma empresa precisa ter atividades estratégicas.
Se você ficar apenas apagando incêndio sua empresa pode não pegar fogo, mas será difícil crescer.
Tatue em sua testa! O que faz uma empresa crescer são atividades estratégicas e não operacionais!
Aí vem a importância das atividades operacionais, que vem em nossa segunda ação.
Link: Ferramenta para Execução de Projetos Estratégicos
2ª Atividade: Otimize suas açõ
Ter bem claro quais são as ações para atingir as metas!
Não interessa se você trabalhar 10h ou 14h por dia, o que interessa é se as ações que você faz neste período estão ligadas as estratégias e consequentemente voltadas para fazer sua empresa crescer.
Pode ter certeza que alguém trabalhar 6h focados nas ações estratégicas dará mais resultado do que alguém que trabalha 14h apagando incêndio.
Desta forma, nós aqui sempre nos perguntamos “Esta ação está direcionada para fazer a 4blue crescer e está dentro da estratégia?” Se sim, continua, se não, abandona ou coloca em ideias futuras, mas não é o momento agora!
Saindo desta parte mais estratégica do negócio vem as duas ações mais importantes ao meu ver, que muitas vezes são vistas como “opostas”, mas nós aqui acreditamos que andam juntas.
3ª Atividade: Foco em Vendas e Gestão Financeira!
O ponto é. Não adianta vender muito, se você não souber gerenciar, não souber se o preço está certo e por aí vai!
Se fizer isso, você fará mais dinheiro entrar na empresa e ao mesmo tempo mais dinheiro sair!
E da mesma forma não adianta saber gerenciar o dinheiro, se não entrar dinheiro!
Mas não é questão de priorizar um ou outro e sim de trabalhar juntos!
Semanalmente avaliamos indicadores de vendas e finanças.
Eu disse semanalmente!
Sabe por quê?
Porque se tiver algo errado, a correção é rápida, ações são aplicadas e voltamos para o caminho o quanto antes!
- “Ahhh mas Aleks, pelo visto vocês perdem muito tempo com reuniões e ver isso e aquilo”
- Na verdade meu caro, quem perde tempo é quem não faz isso. Que demanda esforço para coisas que não estão dando certo. Além de perder tempo não fazendo este acompanhamento, perde-se dinheiro.
E, além disso, levamos cerca de 2 a 3h no máximo por semana para fazer tudo isso!
Acho que investir 2 a 3h por semana para analisar as estratégias, ações e indicadores é mais do que suficiente para ter uma gestão minimamente focada nos resultados!
Nós da 4blue podemos te ajudar imensamente a fazer a sua gestão financeira ser prática e estratégica ao mesmo tempo.
Clique nas imagens abaixo e acesse nossos Materiais Gratuitos e também a página de inscrição do Curso Grátis de Gestão Financeira!
Não deixe para depois, o que pode transformar a realidade do seu negócio hoje!
Grande abraço!
Opaaa, Renan Kaminski, da 4blue na área!
Deixa eu te perguntar:
Ou seja, uma cultura voltada para o Lucro do negócio?
Pode até parecer uma pergunta retórica e boba, mas juro que não é.
Desde o início da 4blue (quando ainda era KaminskiAvalca – se você nos acompanha a mais tempo, sabe que este nome estroncho era o nome da 4blue, rsrs) eu sempre participar de vários grupos de empresários.
E sempre percebi que fala-se muito de vendas, de marketing, de atendimento... mas pouco fala-se de LUCRO.
Realmente sinto a falta de uma cultura de lucro na grandiosa maioria das empresas.
“Mas, Renan, o que você quer dizer com cultura de lucro?”
Cultura de lucro é...
... você entender com clareza as margens dos seus produtos e serviços;
... saber qual o mínimo que você precisa faturar para, pelo menos, ficar no zero a zero;
... saber quanto você precisa faturar para ter X% de lucro;
... olhar impreterivelmente o lucro mês após mês
... ter uma meta clara de lucro para cada mês e analisar se está atingindo tal meta ou não
... fazer com que todos os colaboradores da empresa entendam o mínimo de gestão financeira empresarial e também pensem nos lucros da empresa.
Você pode começar com 4 simples passos:
1. Enxergar os números
Não tem como fugir...
Fazer o controle financeiro é um saco? É.
Mas como você vai ter uma cultura de lucro se você nem souber direito qual o lucro do negócio?!
Impossível né...
Assim, você precisa ter o registro de todas as informações num software ou numa planilha que lhe gere automaticamente um relatório de Fluxo de Caixa e lhe permita enxergar o lucro do mês.
2. Ter uma meta de lucro
É importante você saber o que quer alcançar para saber se está caminhando na direção certa.
Caso você não tenha a mínima ideia de qual deve ser sua lucratividade, dê um chute. Estabeleça uma meta arbitrariamente e depois você faz os cálculos com calma.
Veja: a meta não continuar na base do chute, ok? Bem de começo pode até funcionar, mas depois é necessário criar uma meta real baseada nos dados da empresa.
3. Toda primeira semana do mês analise seus resultados
Dedique-se alguns minutos a olhar o realizado do mês anterior e pergunte-se: o que devemos fazer para melhorar os resultados?
Lembre-se que, essencialmente, para aumentar os lucros, ou você aumenta os recebimentos ou diminui os gastos.
4. Premie pelo lucro
A partir de suas metas de lucro, crie bônus para você e para os colaboradores.
Na 4blue, por exemplo, quando atingimos uma lucratividade bimestral de 30%, a empresa nos paga um almoço. Além disso, temos uma meta anual que pode nos dar um salário extra e ainda a distribuição dos resultados que acontece uma vez por ano.
Estes são os primeiros passos. Existe mais uma série de coisas que você pode (e deve) fazer para aumentar os lucros do negócio.
Mas o começo de tudo é olhar para esse número.
Blz?
E se quiser saber mais sobre o tão famigerado lucro, confere esse post aqui.
Grande abraço!
Renan Kaminski
Opa, tema complexo, principalmente porque dentro da precificação existem dois lados. O lado de mercado, ou seja, o quanto as pessoas estão dispostas a pagar, quanto de valor é agregado e etc.
E o lado interno, ou seja, quanto a empresa deve cobrar para ela ter lucro e consequentemente valer a pena e não cair na velha e atual frase “pagar para trabalhar”.
Bem, nosso foco neste artigo é sobre a parte interna, então vamos falar exclusivamente sobre como calcular o preço de um produto na visão financeira, mostrando passo a passo.
(Fique tranquilo que vou comentar lá no fim caso o preço interno esteja longe do preço de mercado, mas acompanhe tudo)
Tenha certeza que se seu preço estiver errado, você estará próximo do fracasso, afinal, mesmo com muitas vendas, se o preço estiver errado as contas não irão fechar.
Preparados?
Vamos abordar a precificação em 5 passos.
Nesta ferramenta que temos, ela faz todos os passos de forma automática, mas é extremamente importante você entender o processo. Deixa ela aberta em outra aba e depois veja o vídeo que explicamos a planilha =)
Antes de entender os passos, é necessário saber a fórmula da precificação. É uma fórmula simples, mas que se não usada as informações corretas gera um grande problema.
PV = CV x Markup
Vamos para um exemplo que ficará bem claro.
Você vende camiseta. Você a compra por R$15,00 e não tem nenhum outro custo variável. Por quanto você pode vender esta camiseta?
A velha fórmula mágica é o famoso “multiplica por 2”. Que seria o nosso Markup.
Então seu preço de vendas seria PV = 15 x 2, então você venderia por R$30,00.
É um preço bom? Justo? Eu realmente não sei, porque foi tudo no chute. E, infelizmente, é o que normalmente é feito.
É o famoso “100% de lucro”, entenda neste artigo que você jamais terá 100% de lucro. Jamais... nunquinha.
Bem, mas vamos seguir os passos deste mesmo exemplo pra saber se podemos ou não cobrar R$ 30,00?
O objetivo dos 5 passos é você colocar no seu preço final todos os custos que existem na empresa e repassar de forma correta e justa para seu cliente. Caso contrário, quem vai pagar a conta é você no final.
E quem tem que pagar esta conta é justamente o seu cliente.
Saiba exatamente quais são suas despesas fixas e investimentos fixos. Se você ainda não sabe diferenciar Despesa Fixa com Variáveis, veja neste artigo.
Mas em resumo, despesa fixa é o que faz parte da estrutura da empresa: aluguel, luz, salários, pró-labore, contador, etc.
Investimentos Fixos são aqueles que já fazem parte e não tem como fugir, por exemplo a prestação de uma máquina que você terá que pagar por mais 60 meses. Neste momento não entra investimentos em Mkt, por exemplo.
Então para finalizar este passo. Chegue ao número de Despesa Fixa + Investimento Fixo (lembre-se de sempre pegar um valor médio, de preferência de pelo menos 6 meses ou mais).
Ps: Mas e as contas sazonais? Como o 13º? É para considerar também. Nestes casos, pegue o valor total do ano, divida por 12 e considere este valor nas despesas fixas =)
Acabou? Ainda não. Precisamos encontrar o Percentual da Despesa Fixa (%DF).
Oi?? Han?
Calma, calma, o %DF nada mais é do que a Despesa Fixa dividida pelo Faturamento. Usaremos esta informação em nosso Markup (4º Passo). Para entender o porquê disso, iremos ratear as despesas fixas para cada produto de forma proporcional.
Então cada produto que você vende, irá pagar um pouco da despesa fixa. Faz sentido né?
Então vamos para um exemplo. Imagine que esta empresa tem os dados abaixo.
Ou seja, apenas as despesas fixas representam 30% do faturamento da empresa. Anote este dado.
É hora de descobrirmos os custos variáveis diretos do produto. Imagine que você venda camiseta mesmo. Custo variável direto seria o custo desta camiseta mais a embalagem dela, por exemplo.
Vamos supor que você pagou R$15,00 para esta camiseta, você já sabe que está camiseta vai lhe custar R$15,00 de variável, independente de qual preço você venda, seu custo será 15,00.
Aqui você precisa listar o Custo Variável de todos os produtos (ou dos principais, caso você tenha muuuuitos produtos).
Camiseta A – 15,00
Camiseta B – 22,00
Camiseta C – 18,00
Etc
Combinado?
Encontrar os percentuais que fazem parte da sua venda. Usaremos estes percentuais em nosso Markup.
E quais são estes percentuais?
Imposto sobre Venda; Comissão, Taxa de Cartão, etc
E ainda, o % de Lucro que você deseja ter em cada venda e o % de investimento também. Este investimento não é obrigatório, mas é importante ter, seria justamente a reserva que a empresa deveria fazer para futuros investimentos e não ser “pego de surpresa”.
Vamos para um exemplo prático?
Imposto: 8%
Comissão: 10%
Taxa de Cartão: 3% (mesmo que nem todos paguem com cartão, é importante considerar, caso a pessoa não pague com cartão estes 3% se torna parte do lucro para a empresa)
Lucro Desejado: 20%
Investimento: 5%
Vamos fazer a Soma dos %? Soma dos % = 8% + 10% + 3+ 20% + 5%
Portanto = 46%
Pronto, os percentuais já estão prontos e finalizados, agora é guardar ele que você já vai entender =)
Bora encontrar nosso Markup? Talvez a parte mais chatinha, que tem uma fórmula feia. Mas é extremamente importante e indispensável se você quiser ter algo sólido. Vamos ver se o nosso Markup neste exemplo deveria ser 2,00 mesmo? Ou mais, ou menos?
Antes de tudo, precisamos entender a fórmula do Markup e notar que ela é “feia”, mas facinho de calcular.
Bem, aqui já temos a resposta se multiplicar por “2,00” já seria o suficiente. O nosso Markup correto, para pagar todas as contas e ter 20% de lucro deve ser de 4,167.
Agora fica fácil o 5º e último passo
Agora basta jogar na fórmula =)
PV = CV x Markup
Camiseta A
PV = 15,00 x 4,167 = R$62,51 (e não os R$30,00 que fizemos antes dos passos)
Camiseta B
PV = 22,00 x 4,167 = R$91,67
Camiseta C
PV = 18,00 x 4,167 = R$75,01
É claro que você pode dar as “arredondadas” básicas, tipo, R$59,90; R$89,90 e R$74,90, mas saiba que seu lucro de 20% foi um pouco corroído com isso.
É muita conta, muito complexo e muito cálculo. Concordo, mas este é o correto. Fazendo da forma simples você estaria cobrando R$30,00 e não R$61,00 e isso possivelmente acabaria com seu negócio.
E para facilitar isso tudo, nós temos uma ferramenta, que faz toda esta complexidade ser algo extremamente simples, confira aqui.
Está muito caro, meus concorrentes com camisetas similares tem um valor menor. Temos duas coisas para analisar
Lembre-se dos passos. Cada uma daquelas etapas impacta no seu preço. Se a estrutura fixa diminuir, o %DF diminui e consequentemente seu Markup reduz.
Se você negociar melhor com fornecedor e diminuir o Custo Variável, vai melhorar o preço.
O ponto é. Agora você sabe exatamente o preço que deve cobrar e como trabalhar em cima deles.
Você só não pode simplesmente reduzir o preço apenas por reduzir, caso faça isso, terá problemas.
Caso você tenha alguma dúvida, deixe nos comentários ou envie um WhatsApp para nós (41) 9-9117-8220.
Adquira a planilha aqui. Ela fará todo este trabalho pesado pra você =)
Grandeeee abraço!
Aleksander Avalca
Precisamos encarar a realidade: talvez você já tenha se perguntado isso.
Se não, eventualmente pode vir a ter essa reflexão sobre seu negócio.
Se você está no primeiro grupo, que já pensou em fechar a empresa, leia esse texto com seriedade (por mais que não seja agradável). Caso esteja no segundo grupo, é bom saber o que analisar caso este momento chegue.
Vamos lá... na prática podem existir centenas de motivos que podem fazer você querer fechar seu negócio. Desde “perdi o tesão” até “ganhei na loteria”.
A 4blue é especialista em finanças, então vou analisar FINANCEIRAMENTE quando talvez seja o momento de encerrar a operação do seu negócio, ok? O assunto é mais complexo do que pode ser tratado em poucos parágrafos, mas mostrarei de forma simples...
Olhando apenas financeiramente, uma empresa deixa de fazer sentido quando ela para de gerar riqueza aos sócios. Pior ainda é quando ela começa a gerar dívidas para os sócios.
“Renan, quer dizer, então que se a empresa está endividada está na hora de fechar as portas?”
É um indicativo, mas não necessariamente.
Existe um indicador que vai lhe mostrar claramente quando seu negócio já não tem sustentabilidade:
Dentro da metodologia financeira desenvolvida pela 4blue, geramos um relatório que tem – de forma ultra simplificada – a seguinte estrutura:
RECEITAS
(-) CUSTOS VARIÁVEIS
(-) DESPESAS FIXAS
(-) INVESTIMENTOS
***= LUCRO OPERACIONAL***
Assim, o Lucro Operacional é a diferença entre todas as entradas operacionais e saídas operacionais, isto é, o dinheiro que faz parte da operação do negócio: fornecedores, impostos, salários, prestadores de serviços, salário dos sócios, investimentos em marketing, etc. etc. etc.
>>Atente-se: nesta conta não entra o pagamento de empréstimo e juros bancários. Por isso se chama Lucro Operacional.
Os empréstimos, numa estrutura correta de análise, devem ser considerados separadamente do resultado operacional. Ficaria assim:
RECEITAS
(-) CUSTOS VARIÁVEIS
(-) DESPESAS FIXAS
(-) INVESTIMENTOS
***= LUCRO OPERACIONAL***
+ ENTRADAS NÃO OPERACIONAIS (recebimento de empréstimos)
(-) SAÍDAS NÃO OPERACIONAIS (pgto empréstimos e juros)
= RESULTADO LÍQUIDO
[para entender perfeitamente como analisar o Fluxo de Caixa da sua empresa, recomendo ler este artigo aqui.]
A análise é simples... o Lucro Operacional tem que ser positivo. E ponto.
Se o Lucro Operacional do seu negócio for negativo, significa que você tem sérios problemas. Significa que sua empresa não está se pagando.
É a partir deste momento que os empréstimos começam a se formar no negócio. O prejuízo operacional vai comendo as reservas financeiras até acabar o dinheiro. Depois que acaba o dinheiro, ou o sócio coloca grana do bolso ou pega um empréstimo. A partir daí é que começa o efeito bola de neve.
Vamos bolar dois exemplos para ficar mais fácil a compreensão.
Imaginemos a empresa “Bola Redonda” que tem a seguintes estrutura (média mensal):
RECEITAS.....................................50.000
(-) CUSTOS VARIÁVEIS..............(25.000)
(-) DESPESAS FIXAS...................(15.000)
(-) INVESTIMENTOS...................(5.000)
***= LUCRO OPERACIONAL***.. 5.000 | 10%
+ ENTRADAS Ñ OPERACIONAIS..0,00
(-) SAÍDAS Ñ OPERACIONAIS.....(10.000)
= RESULTADO LÍQUIDO.............(5.000) | -10%
Esta empresa tem um Lucro Operacional positivo de 5 mil, porém, após pagar empréstimos e juros, ela fica com um saldo negativo de 5 mil.
Esta empresa está saudável? Não. É hora de pensar em fechar as portas? Não.
A operação desta empresa é positiva. O que está matando-a é o excesso de empréstimos e juros.
Desta forma, se a Bola Redonda reagir, renegociando com fornecedores, otimizando despesas, renegociando dívidas, e buscando aumentar as vendas, não será difícil de ela voltar a ter um resultado positivo.
Já a situação da empresa “Bola Murcha” parece boa, mas não é...
[Para aprender mais sobre Lucro, confere este artigo aqui]
A empresa “Bola Murcha” tem a seguinte estrutura (média mensal):
RECEITAS.....................................50.000
(-) CUSTOS VARIÁVEIS..............(28.000)
(-) DESPESAS FIXAS...................(20.000)
(-) INVESTIMENTOS...................(7.000)
***= LUCRO OPERACIONAL***.. (5.000) | -10%
+ ENTRADAS Ñ OPERACIONAIS..0,00
(-) SAÍDAS Ñ OPERACIONAIS.......0,00
= RESULTADO LÍQUIDO.............(5.000) | -10%
Veja que o resultado líquido das duas empresas é o mesmo: 5.000 negativos. Porém, apesar de não estar endividada, o negócio da Bola Murcha está muito pior, pois ela não tem lucro operacional.
Ou seja, a empresa bola murcha não está fazendo seu negócio se pagar.
O fato de ela não ter empréstimos significa que, ou ela está consumindo o caixa gerado no passado ou o sócio está bancando – mas neste último caso o dinheiro do sócio teria que aparecer nas entradas não operacionais. Neste ritmo, começar a pagar empréstimos é só uma questão de tempo...
Esta empresa está saudável? Não. É hora de pensar em fechar as portas? Talvez.
Massss, antes de sair fechando empresas por aí, você precisa ponderar algumas coisas (listando apenas algumas):
Enfim, este texto já está se alongando demais.
Para resumir:
>> Se sua empresa está sistematicamente operando com Prejuízo Operacional, talvez seja hora de pensar em fechar o negócio.
>> Meses eventuais com prejuízo operacional, ok, faz parte do jogo. Agora, se sua empresa está há 6 meses; 12 meses; 24 meses... operando sem lucro, tem coisa muito errada aí.
Como eu falei no início, não é uma coisa agradável a se pensar, mas ser empresário implica em tomar decisões difíceis.
Espero que tenha lhe ajudado!
Aproveite para compartilhar este post e disseminar este conhecimento 😉
Grande abraço!
Renan Kaminski Damasceno
Esta é uma questão muito, muito, mas muitoooo importante. A não separação do dinheiro pode tranquilamente acabar com seu negócio.
Você pode estar boicotando sua própria empresa fazendo isso.
Muitos pequenos empresários começam uma empresa sem nenhum tipo de separação de dinheiro, ou seja, precisa ir no mercado fazer compra pra casa, usa-se dinheiro da empresa.
Muitos argumentos são:
“A empresa é minha, então o dinheiro é meu”
“Ahh não tenho salário, então eu tenho que fazer isso”
“Pra que dividir, eu tenho controle sobre tudo”
E por aí vai...
Primeiro que você (sócio) e a empresa ficam sem nenhum tipo de planejamento, ou seja, se seu carro quebrar neste mês e você usar mais dinheiro da empresa, este gasto a mais nunca foi planejado.
Além disso, você como pessoa acha que nunca recebeu um salário, isso porque você nunca vê a cor do dinheiro, só usa o cartão da empresa e não tem a sensação de salário recebido.
Pense nesta história, será que não acontece com você?
Atendemos uma empresa em 2012 que o dono falava que nunca tinha recebido o seu pró-labore (salário dos sócios), ficamos um mês anotando todos os gastos pessoais com dinheiro da empresa e anotamos tudo como pró-labore.
Sabe quanto ele retirou apenas aquele mês, sem perceber? R$12 mil reais.
Perceba que é exatamente o que escrevi acima, a empresa nem esperava que iria sair 17mil e ele como sócio não sabia que tinha tirado isso tudo, pra ele, ele nunca tinha retirado um salário.
Neste caso específico, o faturamento da empresa era cerca de 35mil, ou seja, mais de 1/3 estava indo para o sócio, sendo que a empresa não era lucrativa.
Eu contei um caso bem resumidamente, mas é realmente isso que acontece com muitos e muitos empresários.
Por exemplo, aqui na 4blue, os sócios tem o salário definido e recebem exatamente no mesmo dia todos os meses.
Com isso a empresa sabe todos os meses quais são os custos, conseguimos fazer um planejamento financeiro mais preciso, mais sólido e não somos pegos de surpresa.
Já para os sócios (eu Aleks, sou um deles), sei exatamente o quanto vai entrar e sei exatamente o que posso fazer ou não da minha vida.
Se algo acontece no mês, eu tenho que me virar com isso ou com a minha reserva e investimentos pessoais.
A gente sempre fala muito de pensar como grande e pensar como pequena empresa.
Misturar o dinheiro é muito pensar como pequena empresa, você não vai encontrar nenhuma grande empresa que faça isso.
Então, vai continuar pensando como pequena empresa?
Bem, o processo não é fácil e simples, sabemos disso, pois a empresa provavelmente já deve estar em um ciclo e acostumado de forma errada.
Então vou passar algumas dicas de como conseguir em 3 meses estar retirando um pró-labore fixo, bora lá?
Você pode se perguntar uma coisa comum.
Mas Aleks, e se um mês tiver prejuízo? A 4blue já teve mês com prejuízo, é normal para qualquer negócio, mas mesmo assim eu e Renan recebemos normalmente aquele mês, por que isso?
Porque assim como os funcionários, nós temos que receber. E nos meses com prejuízo usamos o saldo da empresa, que já era positivo. É por isso que sempre reforçamos a importância de se ter saldo na empresa.
E o que você achou disso tudo? Acha que é possível fazer isso para a sua empresa? Conseguirá mudar esta realidade?
Eu aconselho muito você ler também este post sobre o Guia Definitivo de Fluxo de Caixa, além de ser algo extremamente importante para a empresa, ter um fluxo de caixa ajuda a saber o quanto você pode retirar como pró-labore ou não
Veja o vídeo abaixo que comento sobre como saber o quanto você pode retirar analisando o Fluxo de Caixa.
Escrito por Aleksander Avalca, sócio da 4blue, adora tomar uma cerveja gelada, jogar basquete (apesar de não fazer isso faz tempo devido a constantes contusões, rs) e viajar por aí =)
