Você sabe como um empresário fica rico?
Parece uma pergunta meio boba e estranha, mas pensa um pouco...
O que faz o dono de uma empresa se tornar uma pessoa rica?
É simplesmente ter uma empresa grande? Uma empresa que fature muito?
Não é tão simples...
Vamos lá! Como um empresário se torna verdadeiramente rico.
Primeiro precisamos entender como o fluxo de dinheiro do negócio vai parar na conta do sócio.
O princípio base de tudo é a separação do dinheiro da empresa e do dinheiro do sócio.
Se você não faz isso, você está de brincadeira na tomateira, como diria meu cliente Murilo Gun.
Entendendo que todo o faturamento da empresa é da empresa, então o sócio ganha dinheiro (de forma geral) de duas maneiras:
1. Seu salário fixo (e eventual remuneração variável) – é a remuneração que você recebe por estar à frente da empresa.
2. A distribuição dos lucros que a empresa gerou – você pode tirar um % do lucro para seu bolso, enquanto o resto fica para ser reinvestido na empresa.
Ok até aqui?
Tranquilo né?
Agora vêm os dois segredos da riqueza de um empresário:
Segredo número #1
Investimentos.
Você pode tirar um salário incrível mensal, tipo 40 mil reais por mês.
Mas se você gasta toda essa grana, você nunca vai ser rico.
Nunca.
Never.
Jamais.
Assim, obrigatoriamente uma parte do seu salário ter que ser investido!
É este dinheiro investido consistentemente, rendendo juros sobre juros que vai te levar à riqueza.
Se você não poupa e não investe, não ficará rico.
Segredo número #2
Lucro, muito lucro.
Você investir uma parte do seu salário vai te possibilizar uma riqueza a médio e longo prazo.
Mas tem algo que dá uma turbinada nessa velocidade:
A distribuição de lucros aos sócios.
Imagina o seguinte:
Você tem um salário de 4 mil mês.
Deste total, você investe 25%, ou seja, 1.000 por mês
Ao final de um ano, já considerando os juros, você vai ter cerca de 12.500 reais.
Ok.
Agora imagina que seu negócio faturou 500 mil reais no ano.
E você obteve um lucro de 17%, ou seja, 85 mil de lucro.
Se você estiver numa boa situação financeira na empresa (ser cliente da 4blue ajuda muito nisso =P), você poderia conseguir tirar uns 30 mil reais como distribuição de lucros.
Como esse dinheiro é uma grana extra, uma grande parte dele você pode investir. Digamos que 25 mil da distribuição você coloca no investimento.
(pra ter certeza do raciocínio: faturou 500k. Lucrou 85k. Do lucro, distribuiu pro sócio 30k. E deste valor, 25k foi pra investimentos)
Percebeu o poder de ter uma empresa que lucra de verdade?
Você tinha acumulado com seu salário 12,5k em aplicações. Agora, você acaba de turbinar a conta e colocar mais 25 mil reais. Ou seja, sua conta está com 37,5k.
Se você mantiver aplicando os mesmos 1000 mensais, ao final do próximo ano – antes da próxima distribuição de lucros - você já estará com cerca de 53 mil reais aplicados.
Imagina isso se repetindo ano após ano com seu negócio sempre crescendo...
Veja um gráfico simulando pouco mais de 5 anos:
Todo mês você aplica uma parte do seu salário. Uma vez por ano você recebe uma parte dos lucros e investe uma grande parcela desse dinheiro.
É o efeito bola de neve acontecendo. Nessa simulação, em 5 anos você teria mais de 250 mil reais na conta.
Quantas pessoas você conhece que tem 250k aplicados?!
Simulando números para 10 anos, mantendo os números bem conservadores, você teria quase 700 mil reais acumulados:
10 anos, quase R$ 700k
Conseguiu captar a lógica?
Se você não investir uma parte de seu salário, você não vai ficar rico. Ponto.
Se você não tiver uma empresa lucrativa, esta riqueza irá demorar mais que o necessário.
Você está cumprindo estes dois pontos?
(1) Tem um salário bem definido e investe o dinheiro com consistência?
(2) Está conseguindo gerar lucro de verdade em seu negócio?
É esse tipo de coisa que nossos clientes dos nossos cursos e consultorias aprendem a fazer.
É fácil? Não.
É possível? Totalmente.
Fazer isso com constância vai te deixar rico? Vai!
Salvo raras exceções, a verdade é que:
> Se você não tem a separação das finanças, você não vai chegar lá...
> Se você malemal tem um controle financeiro, você não vai chegar lá...
> Se você até tem controle financeiro, mas não sabe o que fazer com isso, você não vai chegar lá...
> Se você não sabe buiufas nenhuma de investimentos, você não vai chegar lá...
> Se você não tem uma empresa lucrativa, vo-cê-não-vai-che-gar-lá
Pode ser duro, mas é a realidade.
E sabe o que é pior?
As coisas não vão melhorar sozinhas.
Faturar mais não significa que você vai lucrar mais.
E sinceramente eu sei que a maioria dos empreendedores não vai conseguir aprender a gestão do dinheiro sem ajuda. Não de forma rápida e prática, pelo menos...
É por isso que a 4blue existe. Para ser um atalho no caminho do seu sucesso financeiro.
Você pode tentar chegar lá sozinho ou com ajuda.
Se quiser a ajuda da 4blue, te recomendo nosso curso online FGF (Formação em Gestão Financeira). Cerca de 2.000 empresários já fizeram esse curso e começaram a melhorar suas finanças.
Ainda está no ar um vídeo especial com uma super oferta do FGF. Não vou dar detalhes aqui, então dedica uns minutos pra ver como vamos transformar seu negócio. Confere aqui agora todos os detalhes!
Gostou desse artigo?! Escreve abaixo nos comentários =)
Abraços!
Renan Kaminski | 4blue
PS.: existe um macete pra você ver vídeos mais rápido.
No youtube clica na engrenagem de configuração e depois em velocidade. Você consegue perfeitamente ver um vídeo 50% mais rápido.
É muito comum ver empresários que não tem nenhum tipo de reserva financeira ou não sabem investir dinheiro corretamente.
Será que você é um desses empresários? Descubra agora!
Antes de tudo, responda as perguntas abaixo para descobrir se você está investindo bem ou mau seu dinheiro:
Observação: aqui não vale uma eventual reserva financeira da empresa. Tem que ser o dinheiro pessoal do sócio.
(se você cometer um dos erros que mostrarei, invariavelmente sua resposta será não para essa pergunta acima)
Se você respondeu NÃO para duas ou mais perguntas, tenho uma má notícia: você não é um bom investidor!
E se esta é sua situação, provavelmente você está cometendo, no mínimo, um dos três erros abaixo:
(ou até mesmo os três)
Este é o erro mais clássico de todos e que a grande maioria dos empresários cometem.
Se você não tem um salário mensal definido, suas contas pessoais se misturam com a conta da empresa.
Este erro afeta não apenas sua capacidade de investimento, mas tem outras consequências muito sérias em todo o seu negócio.
Se você não tiver uma política de salário, como você vai investir um dinheiro que você nem sabe ao certo que tem?
DICA: inscreva-se no nosso Curso Grátis de Gestão Financeira para Pequenas Empresas para começar a solucionar este erro – e outros – nas finanças da sua empresa.
O sócio de uma empresa deve ter dois tipos principais de remuneração:
- o salário fixo
- e a distribuição de lucros (em cima do que realmente lucrou)
Esta distribuição de lucros tem o poder de turbinar a renda do empreendedor. Pode dobrar, triplicar, dependendo do caso, pode aumentar em 10x sua renda anual.
Porém pra isso acontecer, você precisa ter uma empresa que lucre de verdade!
Então, ter um lucro baixinho, ficar no zero a zero ou, principalmente, ter prejuízo não vai ajudar em nada!
Já viu alguém tentando diminuir seus ganhos?
Difícil, né? Mas é o que muito empreendedor faz com seus investimentos...
O sujeito conseguiu estipular um salário fixo, construiu uma empresa que lucra, criou a política de investir todo mês, mas na hora de investir erra feio.
Não é raramente que vemos empreendedores com montes de dinheiro na poupança ou então com todo seu capital imobilizado em imóveis ou terrenos.
A longo prazo, pequenas diferenças de juros fazem graaandes diferenças.
Portanto, não adianta apenas investir o dinheiro, tem que saber investir!
Se você quer aprender mais sobre investimentos, clica aqui e confira essa aula online e gratuita da GuiaInvest — empresa expert em finanças pessoais e investimentos.
Uma coisa importante que todo empresário precisa ter em mente é:
Sua riqueza pessoal não pode depender apenas da sua empresa!
Ou seja, você não pode deixar todos os ovos na mesma cesta.
Por isso que todo mundo – seja empresário, autônomo, assalariado – precisa investir dinheiro todo mês.
Mas se você estiver cometendo os erros acima, você vai estar mais longe desta liberdade financeira.
Compartilha esse artigo pra ajudar outros empresários a lidarem melhor com seu dinheiro ⤵️
Neste post vou falar sobre a sensação de se ganhar dinheiro sem trabalhar. É um “segredo” que hoje apenas 0,3% dos brasileiros tem acesso!
Mas calma! Não é TelexFree, pirâmide, marketing multi nível, nem “ganhe 14 mil por mês trabalhando em casa”.
Na realidade, você conhece o que eu vou falar, mas provavelmente não conhece tão bem e/ou não tem “coragem” de arriscar nesse tipo de negócio.
Em cerca de 11 meses eu (Renan Kaminski) ganhei pouco mais de 500 reais. Sem fazer nada!! Enquanto estava em casa, no trabalho, dormindo, andando, cagando, sorrindo ou chorando, eu ganhei 500 mangos.
Curioso?
É muito simples... eu investi na bolsa de valores.
CALMA PADAUÃ! NÃO VÁ EMBORA!
Não sou uma pessoa rica e nem tenho conhecimentos profundos em bolsa de valores. Sou um mortal comum que gosta de estudar sobre finanças, mas que usou o bom senso para ganhar dinheiro com ações.
Me arrisquei? Sim. Mas de forma muito consciente.
E porque 0,3% dos brasileiros? Porque apenas 0,3% dos brasileiros estão cadastrados para operar na Bovespa! Ou seja, quase ninguém no Brasil opera com ações.
Nas próximas linhas vou dar uma dica de como entrar nesse mundo investindo relativamente pouco, de forma relativamente fácil e relativamente segura (hehe)
Provavelmente não.
O ETF é um fundo de investimento negociado dentro da própria Bovespa. Ou seja, é como se você investisse em várias empresas ao mesmo tempo.
O ETF mais comum é o “BOVA11”, que segue o índice Bovespa.
Sabe quando o William Bonner diz que o Ibovespa subiu ou caiu X%? Então, este ETF terá subido ou caído X% também.
Mas existem vários outros Fundos ETF, como por exemplo, o “SMAL11” que inclui ações de empresas de médio porte, ou seja, é como se você investisse em várias empresas de médio porte (com ações na Bolsa) ao mesmo tempo.
Boa pergunta meu jovem!
Pensa comigo: se você escolhe investir 1.000 reais nas ações da Petrobras, você está acreditando que num futuro (rápido ou não) estes mil reais irão valer mais. Porém, você está apostando todo este dinheiro em apenas uma empresa. Se ela for bem, você está bem. Se for mal, você está mal.
No ETF, você está investindo em várias empresas ao mesmo tempo (possivelmente na própria Petrobras também). Ou seja, você diminui o seu risco ao colocar dinheiro em diversas empresas ao mesmo tempo.
Sacou?
Veja esse gráfico abaixo:
É a evolução de 3 anos do ETF BOVA 11 (o equivalente ao Índice Bovespa – aquele que aparece todo dia no jornal).
As bolinhas vermelhas representam duas compras de cotas que fiz. Em cada uma investi pouco menos de mil reais (estou falando abertamente de números aqui, coisa que não costumo fazer, para justamente mostrar que são valores relativamente baixos).
Observe que na primeira compra (Junho 2013), o valor de cada quota, estava na sua mínima desde julho de 2011. E na segunda compra (fevereiro 2014), estava perto de uma nova mínima.
Qualquer pessoa consegue ler este gráfico: naqueles momentos o valor das cotas estavam “baratas”. Ou melhor: aquelas ações, historicamente, estavam num nível baixo e tinham potencial de crescimento (não entraremos nos méritos de outras análises necessárias. Aqui estou replicando a análise simples que eu fiz).
Por fim, a bolinha verde foi quando vendi as ações recentemente. Veja que estavam num máximo desde Janeiro de 2013.
Com estas análises simples e toscas, tive um ganho de R$ 557,82, ou seja, 30,28% de valorização!
Isso equivale, na média, a um rendimento de 2,39% ao mês. Um tiquito mais que a poupança que rende seus 0,5% ao mês...
Gente... é lindo!
Eu poderia ter ficado todo esse tempo comendo Doritos e assistindo Dragon Ball Z e Avatar (você já viu o desenho Avatar? – não tem nada a ver cos azul lá - é muuuito legal!), que teria ganho esse dinheiro!!!
O grande ponto não é você investir em ações e nem nada do tipo.
O grande ponto é: INVISTA SEU DINHEIRO!
É absolutamente o único jeito de você ganhar dinheiro sem precisar trabalhar – nem roubar ou matar.
Comece com a poupança. Evolua para o Tesouro Direto e CDBs. Evolua para Fundos Imobiliários e depois para ETFs. E se tudo estiver dando certo, você evolui para Ações individuais de empresas.
O grande ponto é: INVISTA SEU DINHEIRO!
Antes de investir qualquer centavo em ETFs, leia tudo o que está disponível sobre o assunto neste blog aqui.
Apesar de o ETF simplificar a vida, ele possui algumas desvantagens e cuidados que precisam ser tomados.
Realmente espero que este post tenha te ajudado!